重疾理赔占比居高未成年理赔逐年攀升

每年1月,是保险公司理赔年报的密集公布期。截至目前,我省多家险企均已披露上一年度的赔付详情。

安徽商报融媒体记者梳理发现,多数寿险公司的理赔金额和数量相较于2023年均有所提升,消费者获赔率整体在98%以上;重疾险赔付占比较大,且呈现年轻化、整体保障偏低的趋势;在落实保险为民的大背景下,有不少公司开启理赔预付服务、住院垫付服务等;同时,在技术升级的背景下,不少公司处理理赔案件效率优化,甚至可以实现秒级赔付。

省内多家险企公布2024理赔年报

农历蛇年将至之际,我省多家险企纷纷公布2024年理赔年报。2025年1月2日,中国人寿安徽分公司公布2024理赔年报。其公布数据显示,中国人寿安徽分公司全年理赔件数55.5万件,理赔金额14.87亿元,日均赔付件数超1500件,日均理赔金额超400万元,消费者获赔率超99.8%,比2023年增加0.1个百分点。

次日,合众人寿安徽分公司通过其官方微信公众号发布了2024年理赔服务年报。2024年全年累计理赔案件917件,赔付金额2361.63万元,较去年增长14%。

1月7日,平安人寿安徽分公司、泰康人寿安徽分公司也发布了全年理赔情况。平安人寿安徽分公司全年理赔件数13.7万件,相较2023年减少0.2万件。赔付金额9.3亿元,同比减少3%,日均赔付金额254万元。泰康人寿安徽分公司2024年全年赔付金额3.68亿元,赔付件数超5万件,最大单笔赔付312万元,手机理赔率99%。

随后,新华人寿安徽分公司、太保寿险安徽分公司、太平人寿安徽分公司、瑞众保险安徽分公司、阳光人寿安徽分公司、民生保险安徽分公司等多家险企也陆续利用多种渠道公布2024年理赔年报。

新华人寿2024全年理赔超3.3万人次,理赔金额2.02亿元,与去年持平。日均理赔金额55万元,消费者获赔率98%,自成立以来,累计赔付金额17.07亿元。

太平洋人寿安徽分公司2024全年理赔件数3.5万件,比去年减少0.2万件,理赔金额3.6亿元,消费者获赔率达99.35%。

太平人寿安徽分公司2024全年理赔1.8万件,理赔金额2.23亿元,件均理赔时效0.44天,最大理赔金额415万元。

瑞众保险2024全年理赔超3.45万件,理赔金额3.28亿元,小额理赔5日结案率100%,消费者获赔率98.73%。

阳光人寿2024全年理赔3.48万人次,理赔金额1.39 亿元,较去年增长8%,赔付金额10万元及以上超280件,线上申请率99.79%。

民生保险2024全年理赔1162件,较去年增长近100件,理赔金额1109.7万元。

恶性肿瘤占重疾险赔付首位

记者梳理省内多家险企理赔年报发现,从赔付支出情况来看,重疾险依然占据较大比重,恶性肿瘤是重疾险赔付的主要原因。

阳光人寿安徽分公司公布数据显示,2024年重疾险理赔件数仅有6.35%,但理赔金额高达53.31%。重大疾病理赔客户中,女性占比59.14%,高于男性的40.86%。

太平人寿安徽分公司2024年重疾理赔仅为954件,理赔金额却高达12189万元,占整体理赔金额的57%,超过医疗、身故和伤残理赔的总和。其中,出险top3分别是甲状腺肿瘤、肺癌和乳腺癌。男性还需要关注急性心肌梗死。

此外,报告还显示重疾理赔缺口大,未成年理赔也逐渐攀升。通过观察省内多家险企理赔年报,记者发现,重大疾病理赔呈现年轻化的趋势且重疾保障不足。

平安人寿安徽分公司理赔数据显示,2024年重疾赔付案件中,赔付金额10万元以下案件占比71&,仅4%的案件赔付金额超过30万元。重疾保额不足以支撑高额治疗费用。

阳光人寿安徽分公司和太保寿险安徽分公司2024年理赔报告均对未成年理赔进行着重表达。医疗理赔中,未成年人免疫系统尚未完全发育,无法有效抵抗病毒和细菌袭击,同时活泼好动,容易发生磕碰等小意外,因此,阳光人寿安徽分公司2024年医疗理赔中41.26%为未成年人。太保寿险安徽分公司2024年意外赔付中未成年人占比超50%。

理赔高效便捷 省时省心

记者发现,省内各险企发布的2024年理赔报告中,有不少公司开启理赔预付服务、住院垫付服务等;同时,在技术升级的背景下,不少公司处理理赔案件效率优化,甚至可以实现秒级赔付。

中国人寿安徽省分公司2024年整体赔付时效0.18天。电子发票理赔29.17万件,赔付金额3.48亿元。

平安人寿安徽分公司推出的三省服务,创新理赔新体验,1句话语音报案,1健上传材料,1分钟审核,30分钟内给付。2024年30分钟闪赔件数6.4万件,赔付金额1.3亿元。直赔(出院材料自动上传,赔款直接抵扣医疗费)2024年赔付件数113件,赔付金额超18万元。

安徽商报融媒体

记者 王青青

崔玲玲