以义取利,不唯利是图。这一直是中华民族的基本道德准则,反映了中国人所遵循的最朴素的道德观念。在新的历史发展阶段、新时代背景下,保险公司作为金融体系的重要组成部分,面临着如何将中华民族传统义利观与现代金融实践相结合的课题,在此作如下交流探讨。
一、义与利的关系
“义”是一种含义极广的道德范畴,“利”在本质上属于社会关系范畴,《易》曰:“利者,义之和也。” 利益应当是符合道义的和谐结果。很多人都把利和义对立起来,认为君子言义而不言利、小人言利而不言义,因而义利观是自古以来道德层面的核心论题。
众所周知,金融具有功能性和盈利性双重属性。保险公司是金融单位,具有为国家、社会、客户提供风险保险、产品服务的保障作用,特别是中央金融工作会议以来,党中央对金融业的发展提出了更高要求,保险公司必须要坚持国家利益优先、人民利益至上,发挥好功能性;保险公司是独立经营主体,有着创造效益、获取利润的基本需求,体现的是盈利性。
对于金融业,功能性体现的是义,是为国家、社会、人民的道义、仁义,盈利性反映出的是利,是自身利益、自我需求的基本诉求,二者同时存在,而又互为影响。利益追求必须建立在符合道义的基础之上,坚持义利并重,将中华民族的道德准则和行为规范融入公司管理和业务发展中,在遵从道义的原则下,通过科学经营、创新发展,才能实现自身更好发展,这不仅是对传统文化的继承,也是基于新时代金融发展规律的内在要求。
二、保险公司之义
“君子义以为质”,保险公司的义与中华传统文化一脉相承。反映出金融服务实体经济、正本清源的“文化回归”,具体来说体现在服务国家战略、服务行业振兴和为每位客户提供保障三个层面。
心系国家振兴,服务国家战略是保险公司应有之义,是保险公司从大处入手之“大义”。保险业核心职责在于作为经济的“减震器”和社会的“稳定器”,这要求保险公司要牢记金融工作的政治性、人民性,围绕“五篇大文章”,积极支持国家重大战略实施,在国家重点建设项目面临风险时提供有效的经济支持和风险分散。为长三角一体化、长江经济带等关键区域发展提供稳定的风险管理解决方案。全面融入并积极参与构建多层次的社会保障体系,为人民群众提供更全面的保障,不断提升社会保障水平。通过多样化的产品和服务,助力提高经济韧性、改善民生保障、促进共同富裕。
守正创新,回归本源,振兴行业是保险公司应有之义,是保险公司从自身提升之“本义”。保险业正处于一个快速发展和变革的时期。新质生产力的注入是推动保险业新时代发展的关键,保险公司需要不断探索创新产品与服务,以满足群众日益增长的保障需求。需要积极拥抱前沿技术,促进行业技术进步,提高服务的精准性和响应速度,通过技术的力量,优化客户体验,实现风险管理的高效与透明。同时应严格遵守行业行为规范,坚守诚信原则,以实际行动展现保险业的社会责任和专业精神。共同建立一个更加稳健、高效、富有创新力的保险市场,塑造一个可信赖、能托付、有担当、有温度的行业形象。
服务客户,创造美好生活是保险公司应有之义,是保险公司扎根市场,站稳立场之“情义”。作为保险公司,应坚持“以客户为中心”为宗旨,打造个性化产品与服务,结合每位客户的生活状况和风险偏好提供定制化的保险方案,力争让每位客户都得到最贴心的保障,在客户需要时及时提供帮助和支持。无论是理赔服务还是咨询解答,都应力求做到快速、准确、周到,成为千家万户生活中不可或缺的温暖守护者。
三、义利倒置的危害
保险公司肩负着对国家、行业和客户的三重责任,“以义取利”不仅是道德的要求,也是企业实现可持续发展的基石。面对竞争日益激烈的市场,保险公司更应树立正确的经营观、业绩观和风险观,如果采取“唯利是图”的短视视为,可能获得一时之利,但最终会损害企业乃至行业的根基,如同饮鸩止渴。
比如,如果我们只承保利润丰厚的业务,对风险较高的业务一概拒之门外,就无法充分发挥保险作为社会经济“减震器”和社会“稳定器”的作用;如果保险公司之间为了争夺市场份额,不计成本地进行价格战,不仅无法为客户提供充分的保障,还可能导致惜赔、拖赔、甚至无理拒赔等行为,同时扰乱市场秩序,损害保险从业人员的积极性,影响行业的健康发展;如果上级公司在制定业绩目标时脱离实际,给基层机构下达难以完成的任务,在考核压力下,基层机构可能采取虚假宣传、数据造假等不当手段。以上行为不仅侵害了保险消费者的合法权益,损害了行业的声誉,也背离了保险助力经济发展、维护社会稳定的初心。
因此,保险公司必须树立正确的价值观,坚持以客户为中心,以服务质量为核心,以风险管理为保障,以合规经营为底线,努力实现经济效益和社会效益的双赢,彰显保险行业的社会价值和时代责任。
四、义利兼顾举措
中国大地保险安徽分公司深入践行国企责任担当,积极融入地方经济发展和民生保障大局,充分发挥财产保险的专业特色和优势,致力于为安徽省经济和社会发展提供高品质、多方位的优质服务与风险保障。这一过程中,公司也通过不断的管理创新和服务优化,推动了自身的高质量发展。
深化服务国家战略。安徽省是长三角一体化发展、长江经济带发展、中部地区崛起三大国家战略叠加的省份,正处于一个充满活力和潜力的上升期,这为安徽保险业开辟了广阔的市场前景。中国大地保险安徽分公司充分把握机遇,以“五篇大文章”为行动指南,精准定位服务着力点,深入挖掘业务增长点,主动参与重大承保项目,通过实战不断锤炼专业化服务和风险管理能力。2023年,分公司提供超100亿元科技保险保障、超60亿元绿色金融保障,超500亿元涉农保险保障。
坚持算账经营原则。保险公司要实现可持续发展,必须学会算账经营,在确保客户权益的同时,必须细致地进行风险管理和成本控制,公司财务稳健才能有效回报股东的投资和客户的信任。中国大地保险安徽分公司采用承保理赔联动机制,合理评估业务风险,提升定价的科学性。不断创新探索业务发展新模式,深耕特色领域和行业,深化客户综合经营,扩大客户群体和业务范围,利用规模效应降低成本、增强公司抗风险能力。积极引导销售人员将销售模式从费用驱动转变为能力驱动、专业驱动,节约更多资源投放到利于公司长远发展的领域。
创新风险减量新模式。在国家经济发展和社会风险结构日益复杂的背景下,保险业亟需创新风险减量模式,以更有效地应对各种灾害事故带来的挑战。应跳出风险转移、价值补偿的传统风险等量管理模式,主动介入保险服务全生命周期,提供有针对性的专业化风险减量服务,助力降低社会风险成本以及公司赔付成本。中国大地保险安徽分公司积极响应这一需求,参与“金融助力秸秆综合利用产业发展”工作,推出“秸秆一揽子保险”,并在该领域首创“保险+科技+服务”风险减量新模式,与清华大学合肥公共安全研究院达成合作,建设智慧消防服务平台,利用物联网技术,协助合作企业进行火灾风险实时监测预警,同时建立人工值守团队、定期消防协检、多级应急处置等全方位服务机制,形成“线上服务+线下服务”“人防+技防”相结合的风险防控体系。
加强消费者权益保护。消费者权益保护直接关系到广大民众的切身利益,保险公司必须始终把群众对保险的需要和关切放在心上,做倾听民声、温暖民心、惠及民生的企业,构建更加公正、透明、安全的环境,让每一位消费者都能享受到应有的权益,实现保险的真正价值。中国大地保险安徽分公司持续升级理赔服务质量,打造“大地礼赔”服务品牌,提升消费者投诉处理工作质效,全力构建金融消费纠纷多元化解机制。
树牢合规经营理念。合规经营是公司及行业健康发展的基石。中国大地保险安徽分公司自觉遵循监管法规和行业准则,健全机制、加强管理,守住底线、不碰红线。充分发挥风险管理委员会、两核委员会、纪委监督联席会作用,重点加强对关键岗位、关键环节、关键事项的约束、监测和监督,积极开展“五虚”问题专项自查,深化非法集资专项整治和内控合规自查,不断提升识别和防范金融风险的能力,维护金融市场的稳定与健康发展。